<aside> 👋 Вітаю! Ціль цього гайду - дати всі базові знання для того, щоб ви могли впевнено та правильно розпочати інвестувати

</aside>

<aside> 📜 Зміст цього гайду:

→ Все розпочинається з цілі

→ Як перевірити досяжність цілі?

→ Як сформувати власну інвестиційну стратегію?

→ Як скласти інвестиційний портфель?

</aside>

🎯Все розпочинається з цілі

Важливо ставити ціль інвестування з самого початку, ще до того, як ми розпочинаємо інвестувати. Чому?

→ Чітко сформована ціль формує стратегію: коли і яка сума коштів повинна бути на рахунку?

→ Інвестуючи, ми розуміємо, для чого ми це робимо, і що це не просто так, ми чітко бачимо кінцеву точку

→ Ми позбавляємось емоційних рішень та азарту, йдемо чітко за планом

<aside> ⭐ Як поставити ціль?

Щоб було легше формувати ціль, ось декілька прикладів поставлених цілей:

• Купити квартиру за 135,000$ через 8 років
• Мати пасивний дохід 1,500$ / місяць у 50 років
• Оплатити дитині навчання вартістю 200,000$ у топовому вузі коли вона закінчить школу

У кожного з вас своя ціль, проте з того, що обов’язково потрібно зафіксувати, це:

→ Сума - скільки коштує ваша ціль

→ Час - коли ви хочете досягнути цю ціль.

У ваших інтересах, щоб ця ціль була максимально чітко сформована і коливання у ціні та часовому проміжку було мінімальним.

</aside>

<aside> 🧮 Як порахувати досяжність цілі?

Коли ми сформували ціль, необхідно перевірити, чи це взагалі реально, досягнути такого результату?

Інвестуючи по 100$ на місяць, отримувати пасивний дохід 1,000$ через 5 років - це нереально.

Ціль завжди має бути досяжною, і буде не правильно просто прикинути приблизно - вийде досягнути її чи ні. Необхідно це порахувати.

<aside> 🔗 Ми розробили модель розрахунку досяжності цілей

Розрахунок Фінансової цілі.xlsx

Виглядає вона приблизно так:

Вона є досить простою і вимагає заповнити лише 8 показників. Після чого бачимо результат → Вийде досягнути цю ціль чи ні.

<aside> 🔗 Детальніше про те, як нею користуватись у гайді:

Як розрахувати фінансову ціль?

</aside>

<aside> ⚠️ Зверну додаткову увагу на те, що ця модель прорахунку фінансових цілей є базовою і не враховує всіх показників

</aside>

Для точнішого і детальнішого прорахунку цілей я використовую значно детальнішу модель, яка:

→ Враховує детальний фінансовий план, який можливо розписати щорічно, що набагато точніше буде відображати загальну картину, адже наші доходи змінюються протягом життя

→ Дає можливість прорахувати одночасно до 10 цілей та сегментувати їх пріоритетність також на кожен рік окремо. Тобто, якщо у мене є 4 цілі, я можу щороку змінювати пріоритетність цілей і відкладати на кожну з них різну суму. Це дає можливість краще прорахувати цілі з різним періодом досяжності

→ Враховуються податки. При інвестуванні ми зобов'язані сплатити податок з доходів, ця враховує оподаткування

→ Можливо легко вносити зміни і дивитись результат. Через макроси, форматування та інші функції для автоматизації модель дозволяє швидко та легко вносити зміни і дивитись результат.

→ Можливо робити перерозподіл ризик-профілю. Тобто можемо самостійно вказати, у які інструменти і скільки ми будемо вкладати, від цього змінюється як очікувана дохідність, так і ризики

→ Також модель дає можливість відразу скласти інвестиційну стратегію, але це вже не відноситься до постановки цілей.

З цією моделлю я працюю на індивідуальних консультаціях з клієнтами, де з самого нуля розробляємо покроковий план досягнення фінансових цілей шляхом інвестування.

</aside>

</aside>

Після того, як зробили ціль досяжною, йдемо далі.

Основна змінна у наших розрахунках, від якої все залежить - це очікувана дохідність. Тобто, моя ціль може бути досяжною, якщо я зможу отримувати постійну дохідність. І от правильно сформований інвестиційний портфель - ключ до досягнення цієї дохідності.

<aside> 📈 Як досягти бажаної дохідності?

Для цього потрібно виконати 2 пункти:

1. Сформувати інвестиційну стратегію
2. Зібрати портфель

Як сформувати інвестиційну стратегію?

Для цього потрібно в цілому розібратись, які бувають стратегії?

<aside> 1️⃣ Активна / Пасивна стратегія інвестування

Пасивна стратегія - це коли ми один раз купуємо, і рідко щось змінюємо. Тобто приділяємо мало часу. Відповідно, для цієї стратегії більш підходять безпечні активи з низьким ризиком.

Активна стратегія - навпаки. Коли ми активно займаємось портфелем, щось купуємо, щось продаємо. Тут ми можемо більше ризикувати та отримувати більшу дохідність.

</aside>

<aside> 2️⃣ Консервативна / Помірна / Агресивна стратегія інвестування

Тут все залежить від вашого ризик-профілю. Якщо ви хочете отримувати максимальну дохідність і готові до великих втрат → найкраще підійде агресивна стратегія.

<aside> 🔗 Детальніше: Гайд по ризик-профілю

</aside>

</aside>

Після цього визначаємось, у які інструменти будемо інвестувати та прописуємо це.

<aside> 💫 Один з прикладів формування інвестиційної стратегії:

🎯Ціль: Сформувати пасивний дохід 1,000$ / місяць у 50 років, інвестуючи 380$ щомісяця.

Важливо, що ця 1,000$ повинна бути у сьогоднішній вартості, тобто була врахована інфляція у розмірі 3.24% річних.

Ціль буде досяжною за умови, що я зможу мати постійну дохідність 9.22% річних (Агресивний ризик-профіль)

Я більше схильний до активного інвестування, тому готовий до значних просадок у портфелі.

Тому я буду інвестувати у ETF-фонди, окремі компанії та купувати корпоративні облігації.

Я зробив кілька простих дій, що це мені дало?

• Я чітко знаю, що через 31 рік у мене повинен бути капітал розміром $818 тисяч.
• Щоб досягти своєї цілі, я повинен мати середню дохідність у 9.22% річних
• Я повинен вкладати щомісяця $380, інакше моя ціль не буде досяжною
• Просадка до 43% у моєму портфелі - це можливо, і я до цього готовий
• Я інвестую у ETF, окремі акції та корпоративні облігації, тому що вони зможуть забезпечити мені необхідну дохідність. </aside>

Тепер необхідно зібрати портфель

<aside> <img src="/icons/briefcase_blue.svg" alt="/icons/briefcase_blue.svg" width="40px" /> Як зібрати готовий портфель?

Перше, що важливо врахувати - це ризики. Інвестуючи у фондовий ринок, їх можна контролювати за допомогою диверсифікації.

Диверсифікація - це розподіл коштів за різними активами. І цей розподіл може бути:

1. За класом активів (акції / облігації / фонди / нерухомість)
2. За сегментами та індустріями (технологічні компанії, фінансові тощо)
3. За географічним регіоном (США, Німеччина, Англія тощо)

Диверсифікацію потрібно обов’язково враховувати при складанні портфелю. Правильна диверсифікація дозволить зберегти хорошу дохідність та зменшити ризики, що збереже ваш капітал, особливо у період криз.

Наприклад: купуючи лише одну компанію на всі кошти - є ризик того, що вона збанкрутує. Тоді ви втратите всі гроші. Якщо розподілити кошти між декількома компаніями, серед яких одна збанкрутує - це звісно все одно збиток, проте не всього капіталу.

Так само, при інвестуванні у один клас активів - наприклад акції, ми несемо додатковий ризик, тому що у випадку кризи найбільше падають саме акції. А якщо розподілити частку у акціях і частку у облігаціях - ризики будуть значно меншими.

Також, диверсифікуючи свій портфель звертайте увагу на те, щоб активи були не у однакових чи схожих секторах, тому що при падінні одного - впаде весь портфель.

Краще взяти декілька не пов’язаних між собою секторів та інвестувати в них. До прикладу: сектор технологій, охорони здоров’я, енергетики та рітейлу.

А щоб не інвестувати окремо у кожну компанію, я оберу ETF-фонди, які спеціалізуються саме на цих секторах, та буду інвестувати в них. Це дасть мені можливість диверсифікувати активи як за самими компаніями, так і за секторами.

Додатково інвестую у фонд компаній, що активно розвиваються та трішки розбавлю фондом, який інвестує у короткострокові облігації США

<aside> <img src="/icons/link_blue.svg" alt="/icons/link_blue.svg" width="40px" /> Ми займаємось аналізом цінних паперів на платній основі, проте опублікували короткий аналіз 20 ETF-фондів у загальний доступ:

Дивитись тут

Звідси і візьмемо ETF для нашого портфелю:

</aside>

З таким розподілом моя очікувана дохідність буде складати 9.23% річних, що мені підходить.

<aside> ⚠️ Важливо! Даний приклад формування інвестиційного портфелю є виключно навчального характеру та не є професійним. Це не є інвестиційною рекомендацією, команда LightInvest не несе відповідальності за можливі збитки, пов’язані зі здійсненням операцій, використовуючи дану інформацію.

</aside>

</aside>

</aside>

<aside> 🚀 В цілому прорахунок цілей, складання стратегії та збирання портфелю - це досить клопіткий процес, проте дуже важливий. Зробивши це один раз ви економите десятки тисяч доларів потім.

</aside>

<aside> 👋 З повагою, команда LightInvest.

</aside>