Розрахунок фінансової цілі

<aside> 👋 Вітаю! У кожного з нас є ціль, для якої потрібна чимала сума грошей.

</aside>

<aside> 📈 Інвестиції — це якраз той інструмент, який допоможе цю ціль досягнути.

</aside>

<aside> 🧐 Але виникає запитання. От хочу я купити собі будинок через 20 років або сформувати пасивний дохід — Як мені це порахувати?

Насамперед потрібно врахувати багато факторів, таких як вартість цілі, інфляцію, дохідність, роботу складного відсотку та ще багато іншого.

</aside>

<aside> 💡 Як це порахувати?

<aside> 😇 Спеціально для Вас ми розробили Excel-Модель, яка автоматично порахує, чи реально та наскільки можливо досягнути поставлену ціль. Все, що потрібно — це заповнити всього 8 клітинок і отримати готовий результат.

Еxcel-модель розрахунку фінансових цілей за можна завантажити за посиланням нижче:

Розрахунок Фінансової цілі.xlsx

</aside>

<aside> 🤑 Як користуватись?

<aside> 1️⃣ Заповнюємо розділ "Бюджет".

→ Стартовий капітал — сума, яку ми інвестуємо відразу.

→ Дохід / Витрати — щомісячні очікувані доходи та витрати. Звідси отримуємо нашу різницю.

→ На ціль (%) — яку частинку у % з різниці (заощаджень) ми будемо інвестувати (Від 0% до 100%).

</aside>

<aside> 2️⃣ Заповнюємо розділ "Про ціль".

→ Поточний вік. → Вік при досягненні — тобто у скільки років ми хочемо досягнути цілі. → Тип цілі — Разова покупка або пасивний дохід. → Необхідна сума / Сума доходу (міс).

<aside> 👉 В залежності від типу цілі вписуємо сюди бажану цифру. Якщо це разова покупка — тоді вписуємо скільки коштує ціль на сьогоднішній день. Якщо це пасивний дохід — то скільки в місяць ми хочемо отримувати.

</aside>

❗️Необхідний капітал для пасивного доходу розраховується за правилом 4% (Стратегія, яка говорить про те, що ми щороку будемо виводити 4% від всього капіталу)

→ Ризик-профіль. Один з п'яти: від дуже консервативного до дуже агресивного. В залежності від ризик-профілю змінюється як очікувана дохідність, так і ризики, пов'язані з інвестуванням.

<aside> 🤑 Отримуємо результат:

Вартість досягнення цілі з урахуванням інфляції у 💵.
Скільки потрібно відкладати в місяць для досягнення.
Скільки потрібно інвестувати в місяць для досягнення.

Якщо ціль успішно досягнена - Модель це покаже і напише, скільки коштів у вас ще залишиться. Якщо ж ціль не досяжна - це також покаже і напише, скільки не вистачає.

✅В цілому це все, даної моделі достатньо, щоб базово порахувати, чи реально досягнути власних цілей з урахуванням поточного фінансового становища.

</aside>

<aside> 🧐 Проте…

<aside> ❗ Зверну додаткову увагу на те, що ця модель прорахунку фінансових цілей є базовою і не враховує всіх показників.

</aside>

<aside> 📌 Для точнішого і детальнішого прорахунку цілей я використовую значно детальнішу модель, яка:

→ Враховує детальний фінансовий план, який можливо розписати щорічно, що набагато точніше буде відображати загальну картину, адже наші доходи змінюються протягом життя.

→ Дає можливість прорахувати одночасно до 10 цілей та сегментувати їх пріоритетність також на кожен рік окремо. Тобто, якщо у мене є 4 цілі, я можу щороку змінювати пріоритетність цілей і відкладати на кожну з них різну суму. Це дає можливість краще прорахувати цілі з різним періодом досяжності.

→ Враховуються податки. При інвестуванні ми зобов'язані сплатити податок з доходів, ця враховує оподаткування.

→ Можливо легко вносити зміни і дивитись результат. Через макроси, форматування та інші функції для автоматизації модель дозволяє швидко та легко вносити зміни і дивитись результат.

→ Можливо робити перерозподіл ризик-профілю. Тобто можемо самостійно вказати, у які інструменти і скільки ми будемо вкладати, від цього змінюється як очікувана дохідність, так і ризики.

→ Також модель дає можливість відразу скласти інвестиційну стратегію, але це вже не відноситься до постановки цілей.

</aside>

<aside> 🚀 З цією моделлю ми працюємо на індивідуальних консультаціях з клієнтами, де з самого нуля розробляємо індивідуальний план досягнення фінансових цілей шляхом інвестування.

</aside>